Al establecer un negocio, es importante crear un concepto de financiación bien pensado en una etapa temprana. Dependiendo del tipo de negocio, hay algunos factores esenciales que el autónomo debe tener en cuenta. ¿Es necesario comprar equipos? ¿Los vehículos de la empresa tienen que ser alquilados o financiados? ¿Cuánto presupuesto se va a invertir en marketing? ¿Cuándo se pueden esperar los primeros ingresos? El fundador no solo debe poder responder a todas estas preguntas, sino también registrarlas en su concepto de financiamiento. Esta es la única manera de minimizar el riesgo de establecer los costos de establecer una empresa significativamente demasiado bajos. En este artículo, te mostraremos lo que debes tener en cuenta en tu plan de financiación y qué recursos financieros están disponibles para las nuevas empresas y todos aquellos que se convierten en autónomos.
El concepto de financiación: ¿Cuánto capital se necesita?
Antes de fundar una empresa, es elemental obtener una visión general de qué tan alto debe ser el monto de financiamiento. En muchos casos, los fundadores subestiman la necesidad real y subestiman la suma de dinero. Este error puede amenazar no solo la puesta en marcha, sino posiblemente toda la existencia de tu empresa recién nacida. Solo muy pocas empresas emergentes pueden generar suficientes ingresos en los primeros meses. En la mayoría de los casos, pasa al menos medio año y, a menudo, incluso más tiempo antes de que la empresa obtenga ganancias rentables. No es casualidad que surja la imagen de que la mayoría de las empresas fracasan en los primeros tres años. A menudo, una base de capital demasiado delgada es la culpable. Para que el concepto de financiamiento sea consistente, los profesionales de FindanGo aconsejan que los fundadores creen una simulación realista de su proceso comercial posterior.
En vista de esto, es necesario determinar en qué partidas de costos e inversiones iniciales se incurre antes de la apertura de las operaciones. Para ello, la necesidad de dinero debe tenerse en cuenta para:
- Equipo inicial de la empresa (mobiliario de oficina, dispositivos electrónicos, material de oficina).
- Máquinas de trabajo y vehículos de empresa.
- Alquiler o compra de locales comerciales.
- Costos de artesanos y proveedores de servicios (instalación de maquinaria y equipo, renovación de locales).
- Materiales para mercancías.
- Permisos para la apertura de un negocio, gastos notariales, registro de empresas, asesoramiento legal.
Dado que, como se ha mencionado, solo unas pocas empresas generan suficientes beneficios en la fase inicial, los trabajadores por cuenta propia también deben considerar los gastos periódicos en los primeros meses como un amortiguador de seguridad.
- Alquiler o cuotas para locales comerciales.
- Alquiler o cuotas para equipos, vehículos e inversiones.
- Salarios de empleados y directores generales.
- Costes de producción (materiales, logística).
- Costes operativos auxiliares (electricidad, agua, gas).
- Seguros.
- Creación de reservas.
- Pagos anticipados de impuestos.
Para que la empresa atraiga clientes y genere ingresos, se debe promover la conciencia. Para ello, se aconseja al autónomo invertir en un concepto de marketing integral. Esta es la única forma en que puede llegar al grupo objetivo, convencerse de sí mismo y luego disponer de ganancias. A cambio, es libre de contratar una agencia de marketing o por él/ella mismo. De cualquier manera, estos costos deben tenerse en cuenta en el concepto de financiamiento. Los precios de una agencia se pueden averiguar rápidamente obteniendo varias ofertas. Si deseas hacerte cargo del marketing tú mismo, debes calcular los siguientes costos:
- Creación de un logotipo (palabra clave: identidad corporativa).
- Configuración del sitio web y configuración de las redes sociales.
- Impresión de folletos, carteles y tarjetas de visita.
- Anuncios y artículos periodísticos.
- Actividades (inauguración, jornada de puertas abiertas, fiesta de verano).
Equidad y garantía
El siguiente paso es verificar si hay capital disponible y cuánto. Si deseas obtener un préstamo del banco, tus propios recursos financieros son importantes para obtener condiciones más favorables. Si la empresa no se funda sola, sino con otros accionistas, la cantidad de capital existente también determina a cuántas acciones de la empresa tiene derecho el inversor y qué tan alto es su participación y toma de decisiones.
En los últimos años, el término «bootstrapping» se ha utilizado cada vez más en la escena de las start-ups. Esto significa que una empresa se construye completamente con sus propios recursos financieros. Por lo tanto, el fundador se abstiene de pedir prestado capital a bancos o inversores y utiliza sus propios recursos. A primera vista, esta forma de financiación solo puede traer ventajas, porque el empresario tiene el derecho exclusivo de decisión en su negocio y está libre de deudas. Sin embargo, el bootstrapping también se asocia con muchos riesgos, por ejemplo, si el capital social existente es insuficiente o si surgen repentinamente gastos no planificados, como por ejemplo para una máquina defectuosa. Si no hay suficiente dinero disponible, la existencia continua de la empresa se ve amenazada. En muchos casos, el empresario invierte todos sus activos privados en el negocio, lo que en caso de quiebra pone en juego no solo la empresa sino también su vida privada. Debido a esto, debe actuar con previsión.
La financiación del trabajo por cuenta propia no tiene que consistir enteramente en capital. Sin embargo, las nuevas empresas a menudo tienen que mostrar sus propios recursos financieros a un banco o inversores al pedir prestado. A menos que tengas reservas, podrías obtener un seguro de vida, vender acciones, fondos o bienes (vehículos, bienes raíces) o pedir dinero a amigos y familiares.
Otro aspecto importante es la garantía que un emprendedor puede mostrar. En la mayoría de los casos, un banco requiere una garantía adecuada para cubrir el monto del préstamo otorgado en caso de insolvencia. Como garantía, puedes, por ejemplo, depositar hipotecas sobre bienes inmuebles o derechos de suscripción a pólizas de seguro de vida. El registro de una garantía también es una opción posible. La garantía más adecuada depende de la forma respectiva de financiación y del prestamista.
Financiación con capital de deuda
La mayoría de los préstamos corporativos se financian con una combinación de capital y deuda. Los fundadores reciben el capital de deuda de bancos o inversores. El crowdfunding también es una opción popular en muchos casos. A continuación descubrirás qué opciones de financiación están disponibles para el trabajo por cuenta propia:
1. Préstamos bancarios
Tu propio banco es a menudo el primer punto de contacto cuando se trata de financiar el trabajo por cuenta propia. El consultor puede proporcionar información sobre el monto máximo del préstamo disponible, qué tan alto es el interés y qué reembolso se espera para el prestatario. A menudo, las personas que trabajan por cuenta propia que aún no pueden publicar ingresos regulares no pueden evitar depositar garantías. La razón: los trabajadores autónomos representan un alto riesgo de incumplimiento para los bancos.
Se aconseja a los fundadores que no solo soliciten un préstamo al banco de su casa. Debe comparar diferentes proveedores entre sí para encontrar la mejor oferta posible para financiar la idea de negocio. Bajo ciertas circunstancias, el préstamo también se puede combinar con un préstamo promocional, que a veces ofrece tasas de interés más bajas o condiciones más amigables para el cliente en forma de aplazamiento de pago u opciones de pago flexibles. Los préstamos promocionales deben solicitarse en el banco interno, ya que este debe aprobar la solicitud al banco de desarrollo.
2. Subvención inicial
Para muchos, la subvención inicial es un refuerzo para el autoempleo. La subvención está ahí para poner fin al desempleo y permitir el inicio de una nueva carrera. Para recibir la subvención inicial, la solicitud debe presentarse a la Agencia de Empleo antes de iniciar el trabajo por cuenta propia. El interesado no solo debe presentar un plan de negocios, sino también proporcionar pruebas de sus calificaciones. En principio, el empleado debe estar específicamente convencido de la idea de negocio para obtener la aprobación. Debido a que la subvención inicial no se otorga a todos, los empleados de la oficina de empleo deciden caso por caso. El hecho de que una persona presumiblemente cumpla con todos los criterios no garantiza que se pagará el apoyo estatal. Aunque la subvención inicial es una verdadera ayuda para aquellos dispuestos a establecer un negocio, la forma de implementación es dudosa. ¿Cómo debería un empleado de la Agencia de Empleo poder juzgar si una idea de negocio es viable o no? A veces ni siquiera los banqueros experimentados, que tienen mucha más información sobre el asunto, tienen éxito.
Nuestro consejo: No prepares los documentos para la subvención inicial solo, sino que obtengas apoyo. La experiencia demuestra que cuanto más profesional es la aplicación, mayor es la probabilidad de aprobación.
3. Financiación con la multitud
El crowdfunding o crowdlending son formas de financiación en las que muchos inversores individuales participan en un proyecto. No solo un inversor asume el riesgo que recae en un proyecto empresarial. En cambio, el riesgo se extiende sobre muchos hombros. El principio de esta financiación es tan simple como ingenioso: si todos contribuyen con una pequeña parte, se crea un gran todo. Los proyectos generalmente se presentan a través de Internet. El fundador presenta su idea de negocio, deposita el monto de financiamiento requerido y el período hasta el cual necesita el dinero. Si un inversor se siente atraído por la idea, puede participar financieramente en el proyecto. Sin embargo, el inversor no siempre se integra activamente en el negocio a través de su participación. El crowdfunding se divide en cuatro modelos diferentes, dependiendo de la contraprestación que reciba el inversor por la inversión:
- En el crowdfunding clásico, el inversor recibe una contraprestación en forma de regalo en especie. En la mayoría de los casos, este es el producto creado con el dinero.
- En el crowdinvesting, el financiero actúa como un microinversor y está involucrado financieramente en el proyecto.
- El crowdfunding basado en donaciones generalmente es utilizado por organizaciones sin fines de lucro. En principio, el prestamista no recibe ninguna contraprestación por su compromiso financiero. Algunas compañías crean un certificado de agradecimiento o envían un pequeño regalo de agradecimiento.
- El crowdlending es una alternativa a un préstamo bancario clásico. El fundador recibe un préstamo de la multitud, con un plazo fijo y un interés acordado.
4. Inversiones de inversores providenciales y capitalistas riesgo
En esta forma de financiación, el fundador busca específicamente uno o más inversores para su idea de negocio. Estos actúan como financieros y a cambio participan en las ganancias de la empresa. Un ejemplo clásico de esto para las start-ups es la organización «Business Angels«. Los particulares con capital y conocimientos empresariales le dan dinero al fundador y, además, lo apoyan con su experiencia. El trabajador autónomo se beneficia no solo de los recursos financieros, sino también de la experiencia y las relaciones comerciales de su inversor. En el caso de los business angels, los inversores suelen participar con sumas desde 50.000 euros, por lo que puede llegar a los millones dependiendo del modelo de negocio.
La desventaja de esta forma de financiación es que el fundador no conserva la autoridad exclusiva sobre su empresa. A los inversores generalmente se les da una voz alta en la gestión de la empresa e incluso pueden vender sus acciones para invertir en nuevos proyectos. Esto significa que un inversor extranjero interviene y de repente tiene la palabra. Debes tener esto en cuenta cuando asigne acciones de la empresa.
Una forma similar de financiación es el capital de riesgo. Por un lado, hay fondos que invierten en ideas de negocio arriesgadas como una especie de ayuda al desarrollo. Derivado del término capital de riesgo, hay capitalistas de riesgo privados que aportan su dinero privado como capital de riesgo. En comparación con los business angels, el capital de riesgo es a menudo sumas que son, en promedio, aún más altas.
5. Financiación
Por regla general, no es posible financiar el trabajo por cuenta propia con subsidios. Las subvenciones y los préstamos promocionales casi siempre representan solo una parte del financiamiento total. Una razón es que muchos programas de subvenciones vinculan el monto de la subvención al monto de la contribución propia. Debes decir adiós a la idea de que el estado te libera del riesgo de tu trabajo por cuenta propia. Si deseas iniciar un negocio, debes preparar el proyecto tan bien que esté preparado para asumir los riesgos solo en una emergencia. Si no estás convencido de tu concepto de negocio, resultará casi imposible convencer a una agencia gubernamental para que lo financie.
Sin embargo, las subvenciones y préstamos del gobierno pueden reducir la necesidad de capital de deuda y ser un apoyo financiero, especialmente en la fase inicial. Hay una variedad de subsidios en España que ayudan a los fundadores a realizar su idea de negocio.
Cada subvención y casi todos los préstamos están vinculados a las condiciones que debes cumplir. Si no lo haces, el organismo de financiación puede exigir la devolución del dinero. Una condición, por ejemplo, es que debes probar para qué se usó el dinero del Estado. Algunas agencias de financiación requieren facturas en el original, así como la presentación de los extractos bancarios originales.